Когда гражданин накопил критическую массу долгов и больше не способен их погашать его с большой вероятностью ожидает процедура банкротства, которая может начаться как по инициативе кредиторов, так и самого должника. В настоящее время существует судебный и внесудебный порядок списания долгов.
Внесудебное или упрощенное банкротство существует с 2020 года и осуществляется через МФЦ, при условии что сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей и отсутствует имущество на которое может быть обращено взыскание. Срок списания долгов по внесудебной процедуре составляет 6 месяцев, государственная пошлина за рассмотрение заявления не оплачивается.
Соответственно при сумме долга свыше 500 тысяч рублей возможна только судебная процедура.
Заявление в суд могут подать как кредиторы, так и сам должник. Должник при подаче заявления о банкротстве освобождается от уплаты государственной пошлины, кредитор физическое лицо заплатит 10 000 рублей, организация 100 000 рублей. К заявлению необходимо приложить перечень документов, предусмотренных ст.213.4, 213.5 Закона о банкротстве, иначе оно не будет принято судом.
После принятия заявления судом и признания его обоснованным вводится процедура «реструктуризация долгов гражданина», назначается финансовый управляющий, снимаются внебанкротные ограничения и аресты, приостанавливаются практически все исполнительные производства, прекращается начисление неустоек, пеней, штрафов и начисления процентов по не текущим обязательствам. Сделки с имуществом гражданин совершает только с письменного согласия финансового управляющего, деньги хранит только на специальном счете и тратит не более 50 000 рублей в месяц. Финансовый управляющий изучает финансовое положение должника, получает документы о его имуществе и банковских счетах. При выявлении подозрительных сделок подает заявления об их оспаривании и возвращении утраченного имущества в конкурсную массу (привет договорам дарения активов или их продажи по заниженным ценам). Срок процедуры 6 месяцев.
По завершении реструктуризации имущества, суд признает гражданина банкротом и вводит завершающую процедуру, которая называется «реализация имущества». Финансовый управляющий продолжает оспаривать подозрительные сделки должника, распродает с торгов обнаруженное имущество и на вырученные средства осуществляет расчет с кредиторами. Срок реализации имущества составляет шесть месяцев. По окончании расчетов с кредиторами и при отсутствии нарушений со стороны должника суд списывает оставшиеся долги и прекращает процедуру банкротства.
Последствия объявления гражданина банкротом:
- в течении 5 лет гражданин при оформлении кредитов и займов обязан уведомлять кредитора о факте своего банкротства;
- следующее банкротство не может быть ранее 5 лет с момента завершения предыдущего;
- в течении 3 лет с момента завершения банкротства устанавливается запрет на занятие руководящих должностей в органах управления юридическим лицом;
- в течении 10 лет с момента завершения банкротства устанавливается запрет на занятие руководящих должностей в органах управления кредитной организации;
- в течении 5 лет с момента завершения банкротства устанавливается запрет на занятие руководящих должностей в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Я постарался в краткой и доступной форме рассказать о процедуре банкротства физического лица. В завершении статьи я отвечу на наиболее часто задаваемые мне вопросы по рассмотренной теме.
Каковы реальные сроки судебного банкротства?
На практике средний срок судебного банкротства физического лица составляет 16-18 месяцев, в очень редких случаях, когда суд сразу вводит процедуру реализации 8-10 месяцев, максимального срока не существует так как реализация имущества может неоднократно продлеваться судом. На практике встречаются процедуры длящиеся 3-5 лет.
Можно ли заключить мировое соглашение для завершения процедуры?
Да, это возможно. Заключение мирового соглашения с кредиторами прекращает процедуру банкротства и полномочия финансового управляющего.
Есть ли ограничения для родственников банкрота?
Нет, родственники не являющиеся должниками ограничениям не подвергаются.
Можно ли я выезжать за пределы страны, во время и после банкротства?
Если в процедуре банкротства суд не выносил определение о таких ограничениях, то выезд за границу возможен. По окончании процедуры банкротства ограничений на заграничные поездки нет.
Можно ли получить кредит после завершения процедуры банкротства?
Юридических ограничений на получение кредита после завершения банкротства нет, но на практике это маловероятно.
Всегда ли списываются долги по завершении процедуры банкротства?
Нет, не всегда. Списания долгов не произойдет если гражданин:
- будет привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия в своей процедуре банкротства, фиктивное или преднамеренное банкротство;
- не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду в своей процедуре банкротства;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Все ли долги списываются в банкротстве?
Нет, не все. Например не списываются долги возникшие при привлечении к субсидиарной ответственности, требования кредиторов по текущим платежам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Полный перечень изложен в п.5-6 ст. 213.28 Закона о банкротстве.
Остались вопросы? Задайте их адвокату в личном телеграм-канале.